Меню

Русский очевидецL'Observateur russeФранцузская газета на русском языке

Меню
среда, 22 ноября 2017
среда, 22 ноября 2017

Бесконтактный платеж — повод для опасения?

Екатерина ГАДАЛЬ 0:57, 29 июня 2015ПолитикаРаспечатать

Представьте себе, что такие простые действия как открыть кошелек, вынуть хрустящую купюру, пересчитать монетки в сдаче – уйдут в прошлое!

На их замену придет «бесконтактный платеж»

Imaginez vous que certaines actions toutes simples comme ouvrir son porte-monnaie, en sortir des billets, ou encore recompter sa monnaie pour faire l'appoint appartiendront bientôt au passé !

Car pour les remplacer arrive le « paiement sans contact »

Photo: commons.wikimedia.org

Эта технология присутствует на большинстве французских карт. Обратите внимание на значок «радиоволны» справа от чипа на вашей карте – это обозначение «бесконтактного платежа».

На мобильных телефонах она («радиоволна») пока редкая гостья, т.к. ее надо устанавливать самостоятельно, а французы не желают вводить бесконтактные платежи в свой обиход из-за вызываемых ими опасений.

Как работает бесконтактный платеж?

Технология, применяемая на банковских картах, называется «связь на близком расстоянии» «Near Field Communication» (NFC).
Достаточно приблизить карту на расстояние 3-4 см от платежного устройства торговой точки, чтобы оплатить покупку, не превышающую 20 евро. У клиента нет необходимости вводить пин код, у коммерсанта отсчитывать сдачу. По идее все должны быть довольны. Девиз изобретения – «практично, быстро и безопасно». (« pratique, rapide et sécurisé »)

Несколько лет назад, когда прошла первая реклама «бесконтактного платежа», в интернете появилось немало шутников: «Вот бы мне такую машинку! Погулял часок в толпе и можно не работать!»
Только что, в апреле 2015, было принято решение отказаться от электронного кошелька «Moneo», запущенного в 1999 году. «Бесконтактный платеж» обращается непосредственно к банковскому счету клиента в отличие от Moneo – его необходимо было пополнять.

Цифры и факты

На март 2015 года 37 млн. банковских карт, оснащенных по технологии NFC, это более половины (54%) карт эмитированных во Франции. Прогресс на лицо, в 2014 году было 21 млн. карт, а в 2013 – всего 11 млн.
Большинство французов-потребителей уже обладают картой — «бесконтактный платеж», однако лишь 280 тысяч торговых точек (21,5%) оснащены по технологии NFC и способны принимать бесконтактные карты. Предполагается, что во Франции к 2020 году все торговые точки будут принимать «бесконтактные платежи», в настоящий момент эта услуга по оснащению NFC предоставляется коммерсантам бесплатно, возможно, что со временем она станет платной. Но какой торговец захочет полного отказа от налички?

Французы, имеющие возможность «бесконтактного платежа», не спешат применять ее на практике. По результатам 2014 года, менее двух из десяти обладателей карт (18%) с NFC используют услуги, в целом «бесконтактные платежи» не дотягивают до 1% от всех карточных платежей года.

Другие европейцы лучше оценили эту услугу, в Польше треть карточных транзакций — «бесконтактные платежи», а в Чехии – половина.

Несмотря на все усилия банков, надеявшихся уменьшить расходы, связанные с обработкой наличности, французы осторожничают и не переходят на «бесконтактные платежи».
Согласно опросу, проведенному Odoxa в январе 2015 года, 57% опрошенных считают, что эта услуга бесполезна. Большая часть (47%) не использует её из-за незнания вопроса, а 14% — опасаются различных компьютерных багов (bugs).

Каковы риски?

На самом деле развитием банковских карт, оснащенных по технологии NFC, Франция породила страх хакерства, связанный с отсутствием кодирования.

Ещё в апреле 2012 года Рено Лифшиц, специалист по безопасности BT, продемонстрировал, что с помощью обычного телефона возможно получить данные владельца карты (имя, номер карты и её срок действия, историю платежей), находясь на расстоянии нескольких сантиметров от карты. Обладая подобной информацией можно совершить покупку на некоторых интернет сайтах, даже если большинство из них запрашивают три цифры с оборота карты.

С сентября 2012 года в систему внесены изменения, и имя владельца карты больше не доступно, а с января 2013 – невозможно овладеть историей платежей, но дело в том, что карты, выпущенные ранее этих дат, спокойно выдают мошеннику всю информацию. Тем не менее, масштабного мошенничества пока не было зарегистрировано.
Гастон Готрено, инженер – эксперт Национальной комиссии по информатике и свободам (CNIL), считает, что некоторые французы избегают пользования услугой из опасения быть отслеженными с целью изучения их вкусов в покупках, забывая при этом, что сами добровольно «оставляют следы» на интернет сайтах и при использовании карт лояльности в магазинах.

Каковы меры предосторожности?

По данным опроса союзом потребителей UFC Que-Choisir сотрудников банков было установлено, что все банки снабжают новые банковские карты технологией NFC, кроме банка LCL, находящегося в выжидательной позиции по этому вопросу. Клиенты могут попросить отключения «бесконтактных платежей», но это не всегда легко.

В то время как в некоторых банках достаточно простого нажатия кнопки, в других, необходимо настоятельное требование. UFC поделился также историями потребителей, которым пришлось оплатить новую карту, не включающую эту услугу. В 2015 году отслеживание работы технологии NFC является приоритетным для CNIL. В 2014 году, поступило около тридцати жалоб, при общем количестве 5825 за год. «Клиенты жалуются на плохую информированность и невозможность противостоять этой новой платежной системе», — говорит Гастон Готрено, одновременно подчеркивая, что жалоб на мошенничество не поступало.

Для потребителей, которые не желают или не могут отключить технологию NFC, но при этом бояться хакеров, могут купить специальную кобуру, предотвращающую передачу информации с карточки, находящейся, например, в кармане (но не во время платежа). Этот гаджет распространяется через отделения банков за небольшую плату или иногда бесплатно.

Послесловие

«Бесконтактный платеж», читай отказ от налички, очередное проявление несвободы, и продавцы и покупатели окажутся под полным контролем государства. Очевидно, что они этого не захотят, и будут тормозить его распространение, защищая свои свободы.

Cette technologie existe déjà sur la plupart des cartes bleues en France. Il suffit pour s'en convaincre de porter son regard sur le petit symbole « onde radio » à droite de la puce sur votre carte, c'est le symbole du « paiement sans contact ».

Sur les téléphones portables français, cette fonction reste pour l'instant assez anecdotique car il est nécessaire de l'installer indépendamment, de plus les français ne désirent pas utiliser ce style de paiement dans leur usage quotidien à cause des craintes que le système peut susciter.

Comment fonctionne le paiement sans contact ?

La technologie qui est utilisée dans les cartes bancaires s'appelle NFC (« Near Field Communication » ou communication en champ proche.

Il suffit simplement d'approcher la carte à une distance de 3 ou 4 centimètres de la machine pour payer par carte pour régler la note si elle ne dépasse pas les 20 euros. Le client n'a pas besoin d'entrer son code, pas plus que le commerçant ne doit recompter les pièces. En théorie tout le monde y trouve son compte. La devise de cette invention parle d'ailleurs d'elle-même « Pratique, rapide et sécurisé ».

Il y a quelques années, quand est apparue la première publicité concernant le « paiement sans contact » sur internet sont aussi apparues les premières plaisanteries et commentaires sarcastiques. En avril de cette année a été prise la décision de renoncer au système du porte-feuille électronique « Moneo » qui avait été lancée en 1999 : Le paiement sans contact est directement relié au compte bancaire de son utilisateur c'est à dire que contrairement au système « Moneo » il n'est pas nécessaire de le recharger régulièrement.

Des chiffres et des faits.

En mars 2015, 37 millions de cartes bancaires sont équipées de la technologie NFC ce qui représente plus de la moitié des cartes émises en France (54%). Les progrès sont fulgurants, en 2014 il n'y en avait que 21 millions et en 2013 (seulement) 11 millions.

La majorité des français possèdent déjà la carte permettant les paiements sans contact, mais il existe seulement 280 000 points de paiement en France équipés de la technologie NFC et par conséquent capables d'effectuer cette catégorie de paiement. Selon les estimations en 2020 tous les points de paiement pourront accepter les paiements sans contact, pour l'heure le passage à la technologie NFC est gratuit pour les commerçants mais il est possible qu'avec le temps cela devienne payant. Mais quelle vendeur ne serait pas prêt à payer une modique somme pour l'avoir ?

Les français ayant à disposition le paiement sans contact ne se pressent pas pour l'utiliser, selon un sondage fait en 2014, moins de 2 sur 10 payeurs par carte bancaire ( soit 18 %) utilisent le NFC, et le paiement sans contact n'atteint pas les 1% de tous les paiements par cartes faits en 2014.

Les autres européens ont davantage utilisé ce service, en Pologne par exemple un tiers des transactions se font par paiement sans contact et en République Tchèque ce pourcentage atteint déjà les 50%.

Malgré les efforts des banques qui espèrent ainsi amoindrir leurs dépenses liées à la gestions de l'argent liquide, les français restent méfiants et n'acceptent que difficilement la transition vers le paiement sans contact.

Selon un sondage fait par Odoxa en janvier 2015, 57% des sondés déclarent que ce service est tout simplement inutile. La majorité (47%) des sondés ne l'utilisent pas par méconnaissance du procédé et 14 % disent se méfier des bugs informatiques.

Quels sont les risques ?

En réalité le développement du paiement NFC en France a été largement freiné par la peur du piratage lié à l'absence de code d'utilisation.

Déjà en avril 2012 Renaud Lifchitz qui est spécialiste en sécurité de BT à démontré qu'avec l'aide d'un téléphone portable ordinaire il était tout à fait possible de recevoir des données provenant d'une carte (nom, numéro de carte, date d'expiration, historique des paiements) simplement en se trouvant à quelques centimètres d'une carte. Une fois en possession de ces informations, il devenait possible d'effectuer des paiements sur certains sites sur internet, même si beaucoup d'entre eux demandent les trois chiffres écrits sur le verso de la carte.

Depuis septembre 2012 des modifications ont été apportées au système, ainsi le nom du possesseur de la carte n'est plus visible, et depuis janvier 2013 on ne peut plus accéder de cette manière à l'historique des paiements. Malheureusement les cartes émises avant cette date sont toujours vulnérables. Toutefois il est à noter que pour l'instant aucune escroquerie à grande échelle n'a été signalée.

Gaston Gautreneau qui est à la fois ingénieur et expert à la Commission nationale de l’informatique et des libertés (CNIL) considère que bien que certains français redoutent l'utilisation de ce service de peur d'être ensuite pistés par des entreprises cherchant à analyser leurs goûts et leurs précédents achats, ils oublient d'autre part que eux-mêmes « laisse des traces » sur les sites internet ou en utilisant les cartes de fidélités dans les magasins.

Quelles sont les mesures de prévention ?

Selon un sondage publié par l'association de consommateurs « Que-choisir » quasiment toutes les banques équipent désormais leurs nouvelles cartes bancaires de la technologie NFC à l’exception de la banque LCL qui se trouve en position d'attente sur cette question. Les clients peuvent d'ailleurs demander l'annulation de ce service mais les difficultés peuvent varier selon les banques. Dans certaines banques il suffit d'appuyer sur un touche alors que dans d'autres il faut passer par des questions plus insistantes.

UFC Que-choisir signale aussi que pour certains clients il a fallu également repayer une nouvelle carte pour ne plus avoir le paiement sans contact intégré. En 2015, cette nouvelle technologie que représente le paiement sans contact sera la priorité du CNIL pour ce qui est de la surveillance de ce système lui même. En 2014, près de 30 plaintes ont été enregistrées sur ce sujet sur les 5825 plaintes déposées au cours de l'année. « Les clients se plaignent du manque d'informations et du fait qu'ils ne peuvent s'opposer à ce nouveau système », affirme Gaston Gautreneau qui souligne toutefois qu'il n'y pour l'instant jamais eu de plainte pour fraude.

Pour les personnes qui ne veulent ou ne peuvent pas retirer cette fonction de leur carte bancaire mais qui néanmoins craignent le piratage, ils peuvent tout de même acheter un étui qui empêche la transmission des informations depuis la carte bleue qui se trouve par exemple dans leur poche (cela ne fonctionne pas lors du paiement). Cet objet est disponible dans la plupart des banques, soit gratuitement, soit pour une somme modique.

Postface

Le paiement sans contact, comprenez sans liquide, n'est rien d'autre qu'un nouveau stratagème pour limiter les libertés. Ainsi que l'on soit vendeur ou acheteur on se retrouve de toute façon sous la surveillance de l'état. De toute évidence, les français ne souhaitent pas cela et veulent freiner son expansion pour défendre leurs libertés.

4 комментария

  1. Иринаирина:

    Сама все время думала об этом с тех пор, как появились эти карты. Это действительно риск, радует, что лимит есть. Мне кажется, что все системы бесконтактной оплаты не самое лучшее решение в современном обществе, в котором иного людей хотят воспользоваться чужими накоплениями. Лучше дольше расплачиваться, но все-таки быть уверенным в сохранности своих денег.

  2. Геращенко В.:

    Прогресс не остановить. Всё равно всё идет к таким видам платежей.

  3. Svetlana A.:

    Каждый раз выясняется, что у любого новшества, сулящего удобства человечеству, находится неожиданная — и почему-то неприятная — изнанка. Фейсбук за нами шпионит. Мобильные телефоны прослушиваются, в том числе у президентов...

    Где гарантия, что кто-то не злоупотребит слабым местом таких карт?

    Кроме того, если возможность расплачиваться неограниченна, люди тратят больше, чем они могут себе позволить. Имея же хрустящие купюры и звенящие монеты, потратить больше, чем их имеется в кошельке, — невозможно.

    Я за то, чтобы можно было ограничивать сумму. И за возможность альтернатив.

  4. Irene:

    До чего техника дошла!) Все- равно от прогресса никуда не денешься, и вот уже наши бабушки ходят с сотовыми и бродят в недрах инета, хотя совсем недавно юные компьютерные пользователи казались особой категорией, чего уж говорить об истинных продвинутых талантах! Инет давал ощущение свободы, а теперь всех нас контролируют или подсаживают вирусы... И все-равно никто не откажется от сотового телефона или компьютера) надежность такого платежа будут повышать, может появится возможность какой- нибудь лимит самостоятельно устанавливать, или еще что, не знаю. Так что «сопротивление бесполезно»))

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Отправить сообщение об ошибке
  1. (обязательно)
  2. (корректный e-mail)