Меню

Русский очевидецL'Observateur russeФранцузская газета на русском языке

Меню
четверг, 19 июля 2018
четверг, 19 июля 2018

Надзор против кризиса

Дарья АЛЕКСАНДЕР 0:51, 11 ноября 2013ОбществоРаспечатать


Европа пытается учиться на своих ошибках. Памятуя о кризисе 2008 года, министры финансов Евросоюза решили создать «банковский союз». Это новая система регулирования и надзора за финансовыми организациями. Решение было принято единогласно и странами зоны евро, и странами, которые в зону евро не входят. Согласилась даже Великобритания, которая сначала ни в какую не шла на уступки. Система должна заработать до ноября 2014 года.

L'Europe s'efforce d'apprendre de ses erreurs. Se souvenant de la crise de 2008, les ministres des finances de l'Union Européenne ont décidé de créer « une union bancaire ». C'est un nouveau système de régulation et de surveillance de l'organisation. La décision a été adoptée à l'unanimité et par les pays de la zone Euro et par les pays n'appartenant pas à la zone Euro. Même la Grande-Bretagne, qui, au début, n'était pas partante pour n'importe quelle concession, a été d'accord. Le système doit se mettre en place avant novembre 2014.


euro_ecb

ЕЦБ, Франкфурт | La BCE à Francfort. Photo: wikipedia.org


На все страны ЕС будет распространяться единый механизм надзора (SSM). Кроме того, будет создан единый механизм разрешения проблем (SRM). В целом, эта система будет нужна для того, чтобы деньги налогоплательщиков больше не использовались для спасения банков. И для того, чтобы государства ЕС не вводили режим жесткой экономии и не становились аутсайдерами экономики ЕС, как это было с Грецией и с Испанией.


Как все это будет происходить? Первым звеном в едином механизме надзора станет Европейский центральный банк. Центральный банк будет напрямую следить за всеми банками зоны евро. Вторым звеном станут национальные органы финансового надзора. Европейский центральный банк будет тесно сотрудничать с национальными службами надзора, в том числе, с центробанками каждой из стран ЕС. Такое сотрудничество позволит наиболее объективно оценить проблемы банковской системы каждой страны и избежать осложнений.


До того, как система заработает, нужно будет провести тщательный анализ банков. Для этого будет проведена так называемая «проверка активов». Центральный банк, при поддержке национальных органов финансового надзора, оценит активы 124 банков. Сначала будут рассмотрены их денежные средства, задолженности и финансирование. Затем ЦБ рассмотрит конкретные активы каждого банка по состоянию на 31 декабря 2013 года. Это нужно для того, чтобы обнаружить, какие действия банков являются наиболее рисковыми и наименее прозрачными.


Для чего проводится весь этот анализ? Для того чтобы крупные инвесторы, скептически настроенные после событий 2008 года, снова начали доверять банкам. Европейская комиссия ратует за привлечение частных инвесторов и против сиюминутного вложения государственных денег в проблемные банки. То есть против возвращения экономики на старые рельсы — поддержания банков за счет повышения налогов.


Однако, по мнению Марио Драги, главы Европейского центрального банка, «государство тоже должно участвовать в рекапитализации банков», иначе баланс на финансовых рынках будет нарушен. Но повышения налогов можно будет избежать. Единый механизм разрешения проблем (SRM) поможет проводить рекапитализацию банков напрямую, через общеевропейскую систему финансирования, а не через деньги налогоплательщиков каждой отдельной страны.


Какие выгоды от новой системы могут быть для простых вкладчиков? Во-первых, им не придется выплачивать из своего кармана суммы на спасение обанкротившихся банков. Во-вторых, они смогут больше доверять банкам. Ведь, если у банка будут проблемы, то можно будет гораздо проще провести его рекапитализацию. Ну а если банк окажется банкротом, то вкладчики будут защищены на общеевропейском уровне.


Постоянное наблюдение за активами банков снизит процент рискованных операций. Ведь банки захотят предстать перед европейским надзором в лучшем свете. Наконец, банки, чувствуя защиту Евросоюза, будут охотнее выдавать кредиты гражданам. В общем, градус совместного доверия повысится.


Появление новой системы банковского надзора как нельзя кстати, потому что риски сейчас очень высоки. Европа так и не выбралась из затяжного кризиса. Cтраны продолжают занимать деньги. Например, размер государственного долга Франции составляет 2000 миллиардов евро. Размер налогов и сборов уже составляет около 45 процентов. С банками ситуация не лучше. Согласно коммюнике Международного валютного фонда (FMI), «уровень рентабельности французских банков очень низкий». Похоже, самое время прибегнуть к помощи Европейского центрального банка и, кроме того, сделать банковскую систему более открытой для частных инвесторов.

Dans tous les pays de l'UE, un mécanisme unifié de régulation (SSM) sera mis en place. Sera également mis en place un mécanisme unifié de résolution des problèmes (SRM). Pour remplir son objectif, ce système nécessitera que l'argent des contribuables ne soit plus du tout employé pour sauver les banques. Et pour cela, que les Etats de l'UE n'établissent pas un régime d'économies sévères et ne deviennent pas des outsiders de l'économie de l'UE, comme cela a été le cas avec la Grèce et l'Espagne.

Comment tout cela va se passer ? Le premier maillon du mécanisme unifié de régulation sera la Banque centrale européenne. La Banque centrale observera attentivement toutes les banques de la zone Euro. Le second maillon sera constitué par les organes nationaux de régulation financière. La banque centrale collaborera étroitement avec les services nationaux de régulation, y compris les banques centrales de chacun des pays de l'UE. Une telle collaboration permettra d'évaluer le plus objectivement possible les problèmes des systèmes bancaires de chacun des pays et d'éviter les complications.

Jusqu'à ce que le système se mette en route, il faudra mener une analyse minutieuse des banques. Pour cela sera conduite « une vérification des actifs ». Avec l'appui des organes nationaux de régulation financière, la banque centrale évaluera 124 banques. D'abord, auront lieu les examens des liquidités, de l'endettement et du financement. Dans ce but, la BC (banque centrale) examinera les actifs concrets de chaque banque au 31 décembre 2013. Pour cela, il sera nécessaire de découvrir quelles actions des banques apparaissent les plus risquées et les moins transparentes.

Dans quel but toute cette analyse ? Pour que les gros investisseurs, d'humeur sceptique après les événements de 2008, recommencent à faire confiance aux banques. La commission européenne lutte pour le recrutement d'investisseurs privés et contre l'intervention financière des Etats dans les problèmes des banques. Il y a une opposition au retour à une économie à l'ancienne, soutenant les banques par des impôts élevés.

Cependant, selon Mario Draghi, chef de la Banque centrale européenne, « l'Etat doit aussi participer à la recapitalisation des banques », sinon, la balance des marchés financiers sera déséquilibrée. Mais il est possible d'éviter les hausses d'impôts. Le mécanisme unifié de résolution des problèmes accompagnera la recapitalisation des banques au travers d'un système de financement propre à l'Europe mais pas au travers de l'argent des contribuables de chacun des pays membres.

Quels peuvent être les avantages du nouveau système pour les simples déposants ? D'abord, il ne leur faudra pas mettre la main à la poche pour sauver les banques en faillite. Ensuite, ils pourront davantage faire confiance aux banques. En effet, si une banque a des problèmes, il sera alors beaucoup plus facile de procéder à sa recapitalisation. Et s'il se trouve que la banque est en faillite, les déposants pourront alors plaider leur cause au niveau de l'Europe.

La surveillance constante des actifs des banques diminuera le pourcentage des opérations à risques. En effet, les banques souhaiteront apparaître sous un meilleur jour devant la surveillance européenne. Enfin, les banques, sentant la protection de l'Union Européenne, distribueront plus volontiers des crédits aux citoyens. Ainsi, le degré de confiance générale s'élèvera.

L'apparition d'un nouveau système de surveillance bancaire ne pouvait pas mieux tomber car les risques sont maintenant très élevés. L'Europe n'est pas sortie de cette crise de longue durée. Les pays continuent d'emprunter de l'argent. Par exemple, le montant de la dette de l'Etat français est de 2000 milliards d'euros. Le montant des impôts et des recettes représente environ 45 % . Avec les banques, la situation n'est pas meilleure. Selon un communiqué du Fonds monétaire international (FMI), « le niveau de rendement des banques françaises est très bas ». Il semble temps de recourir à la banque centrale européenne et de faire un système bancaire plus ouvert aux investisseurs privés.


2 комментария

  1. Alena:

    Насколько мне известно, «надзор» бывает НАД чем-то. «Надзор» ПРОТИВ — это бессмыслица. Вообще, слово «надзор» кажется несколько неуместным. Всё-таки, «велик могучим русский языка»...

  2. Дарья:

    Имеется в виду банковский надзор, который будут применять в борьбе против кризиса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Отправить сообщение об ошибке
  1. (обязательно)
  2. (корректный e-mail)