В условиях, когда кредитные ставки по-прежнему очень низкие, возможно, стоит подумать о покупке жилья.

©Борис Гессель

Тонкостями, о которых необходимо знать, делится издание Le Figaro.

Зарплата – залог успеха

Общее правило: зарабатывайте в 3 раза больше суммы каждого ежемесячного платежа

В зависимости от города, в котором вы проживаете, ваш доход, необходимый для ипотеки, будет разным.

«Между городами существуют значительные различия, — говорит Сандрин Аллонье, директор отдела исследований и официальный представитель Vousfinancer.

Самый большой разрыв наблюдается между Сент-Этьеном и Парижем

В Сент-Этьене средняя цена за м2 составляет 1059 евро. Т.е, чтобы купить квартиру площадью 70 м2 понадобится 74 130 евро. Ежемесячный платеж по кредиту на срок более 25 лет (без учета страховки) составит 293 евро. Таким образом, минимальная ежемесячная зарплата (чистыми, после всех вычетов) должна быть около 890 евро. И минимальный начальный взнос в размере 10% -  7 413 евро.

В Париже средняя цена за квадратный метр составляет 10318 евро, поэтому аналогичная квартира будет стоить 722 260 евро. Ежемесячный платеж по кредиту на срок более 25 лет (без учета страховки) вырастет до 2855 евро. Таким образом, минимальная ежемесячная зарплата должна быть не ниже 8650 евро. А минимальный взнос — 72 226 евро.

Другой пример: в Ницце средняя цена квадратного метра — 4 401 евро. Для покупки квартиры площадью 70 м2. понадобится 308 070 евро. Ежемесячный платеж по кредиту на срок более 25 лет (без учета страховки) обойдется в 1217 евро. Значит, минимальная ежемесячная  зарплата будет колебаться в районе 3690 евро, минимальный взнос — 30 807 евро ».

На чем сэкономить

В мегаполисах, где цена за квадратный метр высока, приобрести в собственность квартиру не так-то просто. Поэтому приходится чем-то жертвовать, например, несколькими квадратными метрами или подумать о том, чтобы двое младших детей спали в одной комнате.

Расположение также является важным критерием при оценке недвижимости, причем независимо от города. Изучите разные районы, уйдите от популярных центров. Развитие дистанционной работы сегодня делает расстояние менее проблематичным.

Коэффициент долга — ключевой критерий для получения ипотеки

«При составлении ипотечного досье банк или другое кредитное учреждение выдвигает ряд условий, которые необходимо выполнить для получения кредита, главное среди них — « максимальный коэффициент долга », — напоминает Сандрин Аллонье, — Эта ставка рассчитывается на основе ежемесячного дохода и обязательных выплат и предназначена для определения того, сколько заемщик в состоянии платить каждый месяц, не рискуя задолжать. Сегодня коэффициент долга не должен превышать 35%, включая страхование».

Если коэффициент долга превышает разрешенный порог

Чтобы получить больше шансов на одобрение досье, можно увеличить срок кредита, что существенно повлияет на ежемесячные платежи. «Для ссуды в размере 215 800 на 15 лет с фиксированной ставкой 1%, ежемесячные платежи достигнут 1291 евро при заработной плате 3 913 евро; более 20 лет при фиксированной ставке 1,2% ежемесячные выплаты дойдут до 1012 евро при заработной плате 3066 евро; и более 25 лет при фиксированной ставке 1,4% ежемесячные выплаты составят 853 евро при зарплате в 2 584 евро », — говорит Сандрин Аллонье.

Чтобы снизить коэффициент долга, можно объединить потребительские ссуды в одну, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж в течение более длительного периода. Другой способ: досрочно погасить текущие ссуды, если у вас достаточно сбережений.

Личные накопления

Заработная плата имеет решающее значение для покупки недвижимости, но личный вклад, составляющий около 10% от суммы собственности, также важен.

И опять — между разными городами Франции существуют большие различия.

Например, в Лионе необходимые личные сбережения будут в два раза выше, чем, скажем, в Реймсе.